Умовне фото
З 1 жовтня 2025 року впроваджуються нові правила фінансового моніторингу в Україні, які суттєво змінюють підходи до контролю грошових переказів між фізичними особами. Основна мета – боротьба з тіньовою економікою, протидія шахрайству та адаптація до міжнародних стандартів FATF.
Що змінилося?
Повна прозорість переказів. Банки отримали розширений доступ до аналізу транзакцій між клієнтами, який включає їхній характер, системність та призначення.
Новий ліміт — 30 тисяч гривень. Якщо особа протягом місяця отримує або надсилає понад 30 000 грн, така активність може спричинити додаткову перевірку з боку банку.
Діапазон 30–400 тис. грн. У разі отримання суми вказаного діапазону, банк може запросити пояснення, документи або підтвердження джерел доходу.
Понад 400 тис. грн. Перекази на такі суми підлягають обов’язковому фінансовому моніторингу, що включає надання документів про походження коштів.
Системні надходження від різних осіб, однакові коментарі до платежів, великі суми на рахунках пенсіонерів, часті транзакції — усе це може бути розцінено як ознаки підприємницької діяльності або шахрайських схем.
Під особливий контроль потрапили:
Фрилансери, репетитори, майстри з надання послуг, продавці у соцмережах та інші особи, які отримують оплату на свої особисті банківські картки. Якщо діяльність має ознаки системності, а сам переказ — ознаки доходу від бізнесу без реєстрації ФОП, банк може заблокувати рахунок або вимагати пояснення.
Що з переказами між близькими людьми?
Звичайні приватні перекази допустимі. Але у разі великих сум або регулярних транзакцій банк має право провести перевірку. У таких ситуаціях можуть знадобитися скріншоти листування, квитанції або інші документи, що підтверджують мету переказу.
